典當是一種古老的融資方式，起于我國東漢時代，興盛于明清年代，全國解放初期暫停了一段時間，改革開放以來有了恢復、發(fā)展和振興，至今已有1600多年的歷史。隨著我國金融體制改革不斷深化和金融事業(yè)的發(fā)展，典當行也已不斷成為非銀行金融機構的重要組成部分，并朝著新型的普惠金融理念和制度下的一種城鄉(xiāng)居民融資渠道的方向發(fā)展，是現(xiàn)代金融業(yè)不可缺少的組成部分之一。截至2015年12月底，全國共有典當行8050家，分支機構928家，注冊資本1610.2億元，從業(yè)人員6.3萬人。2015年全行業(yè)共發(fā)放當金3671.9億元，典當余額1025.2億元。 典當業(yè)之所以有著悠久的歷史而又不斷更新發(fā)展，其根本原因是由于典當行具有特殊的社會功能（融通資金、當物保管、銷售商品、評估鑒定）并根源于民間草根，適應中下層人群的貼身融資的需要，或社會市民臨時性、急需性、意外性的籌措應對小資金、小對象、小市場的迫切需要，其方式便利、快捷、方便群眾，并形成了一套簡便的交易規(guī)則，這是典當行最大的優(yōu)勢。郭婭麗教授在長期的法學教育和法學研究的基礎上，經(jīng)過對典當行資料多年的積累和研究成果的進一步升華，為適應當今典當行客觀形勢發(fā)展的需求，而形成和及時撰寫了這本專門著作出版，是很值得慶賀的一件大好事。
我認為這本專門著作的出版具有以下四個方面的特點或優(yōu)點：
首先，緊扣典當行的屬性與法律地位，社會功能、經(jīng)營范圍、交易規(guī)則、市場準入及法律適用，當事人的權責、金融監(jiān)管及未來發(fā)展走向的法律規(guī)制等一系列根本性的典當行為和法律問題，進行了反復的、明確的、多層次的探索，理論性和實踐性都很鮮明，有助于推進典當行沿著法治的軌道健康方展。
其次，全面而系統(tǒng)的考察、匯集和梳理了國內學界的各種觀點與見解（非銀行金融機構說，民間借貸行為說，準金融機構說，特殊工商業(yè)說等）并與國際社會和相關地區(qū)的典當行立法（包括美國、英國、日本與我國港澳臺地區(qū)的立法）觀念、情況、資料相連接相比較。既有國內名家的研究觀點，又有國際社會的豐富的立法資料，還選擇了北京市的一批典型事例和司法審判案例。這不僅豐富了這本專著的內容，并且還對進一步促進典當行的創(chuàng)新發(fā)展起著重要的基礎作用。
再次，在研究方法上堅持了以問題（包括立法滯后、屬性游離未定、經(jīng)營范圍狹窄）和發(fā)展（朝著普惠金融理念和制度下的方向發(fā)展）為導向，堅持了歷史（起源）和現(xiàn)狀（專章服務的情況與現(xiàn)狀）的統(tǒng)一，理論（物權理論、商事理論）分析和案例（以北京市的司法實踐案例為典型）分析和法律分析的統(tǒng)一，繼承（歷史考察）與創(chuàng)新（未來發(fā)展）的統(tǒng)一，多視覺的探討和實地考察相結合。從而使該著作揭示了典當行發(fā)展的規(guī)律，以及不斷達到較高水平的出版，這對廣大研究者來說特別是對年輕一代研究工作者來說提供了良好的研究方法上的范例。
最后，專著結構嚴密、法律邏輯性強，觀點明確，體例精當，資料扎實（見附1-2和注釋50余處），文字表達清晰，前后一貫，全書共7章21節(jié)，16萬字，資料5萬字，符合專著要求，也表達了作者的綜合分析和概括能力以及駕馭全書的本事。
總之，我認為該著作是一部在同行研究領域中，屬于民商法學科之中的處女作，是當前我國具有全面性、系統(tǒng)性和新穎性的一部著作，對立法、司法、教學、科學研究都有重要的引領和參考作用。但由于國家整個金融體制改革正處于深化階段，由于該行業(yè)立法比較滯后，因此典當行一些理論和制度（包括典當行的本質、特色、優(yōu)勢）尚待進一步探索，一些具體政策和措施也會不斷變化，期待作者繼續(xù)保持開創(chuàng)精神跟蹤追跡，不斷與時俱進和超前預測。我相信典當業(yè)在“十三五”規(guī)劃綱要的指引下的生存、競爭和發(fā)展，有利于豐富金融機構體系，有利于健全金融市場體系，有利于改革金融監(jiān)管體系，有利于金融法治。
2016年3月28日
（中國法學會學術交流中心顧問、中國法律咨詢中心智庫成員、北京聯(lián)合大學經(jīng)濟法學、財稅法學、金融法學教授、北京大學稅法研究中心兼職教授）
序 3
內容提要 5
緒論 1
一、選題背景和研究價值 1
（一）選題背景 1
（二）研究價值 3
二、研究思路和研究方法 4
（一）研究思路 4
（二）研究方法 5
三、研究內容和主要創(chuàng)新 5
（一）國內外研究現(xiàn)狀 5
（二）研究內容及主要觀點 7
（三）本研究可能的創(chuàng)新點 10
第一章 典當?shù)男再|及典當行的法律地位 11
第一節(jié) 典當?shù)慕缍捌浞尚再| 11
一、典當概念的界定 11
二、典當行名稱的解讀 13
三、典當法律性質的確定 15
第二節(jié) 域外典當行業(yè)發(fā)展及其立法概況 17
一、美國典當行業(yè)發(fā)展及其立法概況 17
二、英國典當行業(yè)發(fā)展及其立法概況 18
三、日本典當行業(yè)發(fā)展及其立法概況 18
四、我國港澳臺地區(qū)典當行業(yè)發(fā)展及其立法概況 20
第三節(jié) 我國典當行業(yè)的法律地位 21
一、典當行業(yè)法律地位的變遷 22
二、我國典當?shù)默F(xiàn)實功能及其嬗變 23
三、立法與現(xiàn)實對法律地位認識的疏離 24
四、科學合理確定典當行的法律地位 25
本章小結 27
第二章 典當業(yè)融資服務現(xiàn)狀、問題及成因 28
第一節(jié) 北京典當行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀綜述 28
一、2010-2015年北京典當業(yè)發(fā)展概況 29
二、北京典當業(yè)融資服務的主要特征 33
第二節(jié) 北京市典當融資服務存在的主要問題 38
一、同質化經(jīng)營缺少競爭優(yōu)勢 38
二、連鎖經(jīng)營責任不清存在潛在風險 39
三、惡性競爭可能損害行業(yè)環(huán)境 39
四、典當行自身融資受限成為瓶頸 40
五、行業(yè)經(jīng)營管理水平低下 41
六、行業(yè)協(xié)會監(jiān)管手段不足難收實效 41
第三節(jié) 北京市典當融資服務存在問題的成因 42
一、專門法律的缺失與部門規(guī)章的疏漏 42
二、規(guī)范監(jiān)管為主與促進發(fā)展失衡的立法理念 43
三、游移的法律定位與屢遭打壓的經(jīng)濟政策 44
四、灰色產業(yè)的道德弱勢與放松監(jiān)管的政治心理 45
本章小結 46
第三章 典當行市場準入規(guī)則及其適用 47
第一節(jié) 典當行的股東資格問題 48
一、典當行股東的法定人數(shù)問題 48
二、典當行股東的身份和信用問題 49
第二節(jié) 典當行的資本制度問題 50
一、注冊資本最低數(shù)額問題 51
二、股東的出資形式問題 52
第三節(jié) 典當行經(jīng)營范圍的確定問題 53
一、問題的提出 53
二、典當行業(yè)經(jīng)營范圍的歷史變遷與實際適用 54
三、典當行業(yè)經(jīng)營范圍擴展的法理基礎與基本趨勢 57
四、負面清單法治理念下典當行經(jīng)營范圍的適度擴展 59
結語 63
本章小結 63
第四章 典當交易規(guī)則及其適用 64
第一節(jié) 典當合同的認定問題 65
一、典當合同的特點 65
二、典當合同定性實例分析 73
三、典當合同的認定標準 78
第二節(jié) 典當合同的效力問題 80
一、不具備典當行資質的典當合同的效力 81
二、超越法定經(jīng)營范圍的典當合同的效力 81
三、當物未辦理登記的典當合同的效力 84
四、第三人提供當物的典當合同的效力 87
五、第三人支付當金的典當合同的效力 88
六、以買賣合同形式發(fā)放借款的典當合同的效力 90
七、典當行誤收贓物的效力問題 94
第三節(jié) 典當合同的履行問題 95
一、案情及審理結果簡介 96
二、認定構成絕當?shù)臈l件 99
三、絕當后流質契約的適用 101
四、絕當后典當息費的收取及計算標準 105
五、絕當后當事人的違約形態(tài)及責任承擔 107
第四節(jié) 典當案件審理中的商法思維 109
一、商法思維的概念與基本原則 110
二、商法思維指導下典當案件的司法裁判 110
本章小結 114
第五章 典當融資監(jiān)管規(guī)則評析及完善 116
第一節(jié) 監(jiān)管內容及實施方法概況 116
一、重申監(jiān)管主體與加強監(jiān)管責任 116
二、提高準入門檻與細化調控標準 116
三、加強日常經(jīng)營管理與嚴格資金監(jiān)控 117
四、以安全換效率指導下嚴控融資渠道 118
五、實行年審管理與加強過程考核 118
六、專章概括規(guī)定退出監(jiān)管 119
七、非現(xiàn)場監(jiān)管為主的多種監(jiān)管 119
第二節(jié) 監(jiān)管內容及實效之評析 121
一、監(jiān)管責任的規(guī)定是否有違背法理之嫌 121
二、準入條件的設定與相關立法是否協(xié)調一致 122
三、違規(guī)的股權典當是否存在認定難題 123
四、典當行自身融資的諸多限制是否合理 124
五、退出程序多重疏漏是否考慮到典當行的特殊問題 126
六、嚴厲監(jiān)管的實際效果是否符合設定的監(jiān)管目標 127
第三節(jié) 典當融資行業(yè)監(jiān)管規(guī)則的完善 128
一、立足行業(yè)發(fā)展現(xiàn)實確定法律監(jiān)管的必要性 128
二、根據(jù)典當業(yè)發(fā)展規(guī)模趨勢確立監(jiān)管理念和原則 130
三、依據(jù)典當業(yè)風險程度確立監(jiān)管方法和范圍 132
四、扶持發(fā)展中介組織發(fā)揮行業(yè)協(xié)會監(jiān)管職能 135
本章小結 136
第六章 典當行業(yè)未來發(fā)展中的法律問題 138
第一節(jié) 典當行業(yè)競爭法律問題初探 138
一、問題的提出 138
二、反不正當競爭法視野中典當行自降息費行為的性質認定 139
三、反壟斷法視野中典當行自降息費行為的性質認定 141
四、典當行業(yè)協(xié)會在維護競爭秩序方面的功能 144
五、“互聯(lián)網(wǎng)+”時代典當行業(yè)向何處去：惡性競爭與良性競爭 145
第二節(jié) 典當行與網(wǎng)貸平臺合作模式的法律規(guī)制 146
一、問題的提出 146
二、典當行與網(wǎng)貸平臺合作模式的本質及其風險 147
三、典當行與P2P網(wǎng)貸平臺合作模式的合法性探微 149
四、典當行與網(wǎng)貸平臺合作模式的風險控制 153
五、結論 156
第三節(jié) 典當行市場退出的幾個問題初探 157
一、問題的提出 157
二、典當行退出制度概述 157
三、典當行破產的法律適用 161
四、典當行破產界限的確立 162
五、典當行破產的申請權配置 164
六、典當行破產程序中的債務人財產界定 166
七、典當行破產清算程序中的清償順序 171
結語 173
本章小結 173
第七章 中國普惠金融理念下典當行業(yè)法律規(guī)則的完善 175
第一節(jié) 典當行業(yè)應納入普惠金融組織體系 175
一、普惠金融的概念及中國現(xiàn)階段特點 175
二、現(xiàn)階段中國發(fā)展普惠金融的意義 176
三、典當行業(yè)納入普惠金融組織體系的理論依據(jù) 177
第二節(jié) 中國普惠金融理念下典當行業(yè)法律規(guī)則的完善 178
一、中國普惠金融理念下典當交易規(guī)則的完善 178
二、普惠金融理念下典當監(jiān)管規(guī)則的完善 180
三、普惠金融理念下典當行業(yè)促進規(guī)則的建立 182
本章小結 183
結 語 185
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