前言 寫作背景小額信貸是指主要向低收入群體和微型企業(yè)提供的額度較小的信貸服務(wù)，旨在通過金融服務(wù)扶助低收入群體和小微企業(yè)的生存與發(fā)展。小額信貸起源于20世紀70年代中后期的孟加拉，以默罕默德·尤努斯(Muhammad Yunus)教授進行的小額信貸扶貧試驗為開端。我國真正意義上的小額信貸業(yè)務(wù)始于1993年的易縣信貸扶貧合作社，至今已有20多年。在這20多年間我國小額信貸不斷發(fā)展，特別是近幾年來，隨著社會主義新農(nóng)村建設(shè)的不斷推進，普惠金融理念深入人心，面向低收入群體和微型企業(yè)的小額貸款業(yè)務(wù)在政府政策的引導(dǎo)下蓬勃發(fā)展。我國小額信貸機構(gòu)既有銀行類機構(gòu)，也包含非銀行類機構(gòu)。由于小額信貸業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展及其操作模式與傳統(tǒng)銀行信貸存在較大的區(qū)別，我國小額信貸業(yè)務(wù)的人才需求也越來越旺盛。截至2016年3月末，我國共計有小額貸款機構(gòu)8862家，全國行業(yè)從業(yè)人員共計112118人，預(yù)計到2016年年底，全國小額貸款機構(gòu)將突破10000家。機構(gòu)擴張速度與從業(yè)人員增長速度基本保持一致，小額貸款人才缺口巨大。基于此，我們編寫了《小額信貸理論與實務(wù)》這本書，介紹小額信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)理論和實務(wù)操作方法，希望能為培養(yǎng)小額信貸專業(yè)人才貢獻一分力量。內(nèi)容安排本書闡述了小額信貸的基礎(chǔ)理論，并在充分調(diào)研小額信貸員崗位的典型工作任務(wù)和職業(yè)能力要求的基礎(chǔ)上，系統(tǒng)地介紹了小額信貸的實務(wù)操作方法，內(nèi)容可分為三個篇章，五個學(xué)習(xí)項目。第一篇為小額信貸基礎(chǔ)篇，包括項目一認知小額信貸和小額信貸機構(gòu)和項目二樹立小額信貸風(fēng)險管理理念，其內(nèi)容包括小額信貸在我國的發(fā)展、小額信貸機構(gòu)的組織架構(gòu)和人才需求、小額信貸的職業(yè)操守、小額信貸的風(fēng)險種類、常見的錯誤風(fēng)險管理理念，以及如何樹立正確的小額信貸風(fēng)險管理理念等。第二篇為小額信貸實務(wù)篇，包括項目三介紹小額信貸產(chǎn)品和項目四辦理小額信貸業(yè)務(wù)，內(nèi)容包括： 個人小額信貸產(chǎn)品、企業(yè)小額信貸產(chǎn)品，小額信貸業(yè)務(wù)的辦理流程，以及小額信貸的貸前、貸中、貸后審查流程與管理辦法，等等。第三篇為小額信貸提高篇，對應(yīng)項目五評估小額信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險。內(nèi)容包括： 認識小額信貸風(fēng)險評估的基本維度、評估特點等，并介紹了基于客戶信息的評估、基于貸款信息的評估和基于客戶征信記錄的評估方法，以及交叉檢驗、分析財務(wù)報表的方法。本書的內(nèi)容遵循由淺至深、由理論到實務(wù)的編排思路，希望讀者對小額信貸業(yè)務(wù)的認識能夠得到逐步的提升。特色本書在編寫過程中注重小額信貸的實際業(yè)務(wù)操作流程，并結(jié)合行業(yè)真實案例，將理論融于實際操作中，重點突出，夠用為度，同時結(jié)合案例設(shè)計了相關(guān)思考問題等供讀者參考和學(xué)習(xí)，具有很強的實踐指導(dǎo)意義。同時，在書中我們補充了大量國內(nèi)外關(guān)于小額信貸行業(yè)的前沿知識，以實務(wù)界內(nèi)容為主，力圖為讀者拓寬視野和更好地把握行業(yè)前景提供參考。本書緊跟信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的新方向，參考了大量國內(nèi)外小額信貸的相關(guān)文獻資料，查閱了大量行業(yè)相關(guān)案例和機構(gòu)網(wǎng)站，既可用于日常課堂教學(xué)，也可為有志于從事小額信貸事業(yè)的人員提供學(xué)習(xí)參考。面向讀者本書是一本初級教材，適合具有一定經(jīng)濟金融知識的高職生、本科生學(xué)習(xí)，同時也適用于希望從事經(jīng)濟金融研究、信貸操作與管理方面的讀者。通過本書的學(xué)習(xí)，相信您能收獲以下幾點：（1） 了解小額信貸的基礎(chǔ)知識，包括行業(yè)發(fā)展、機構(gòu)架構(gòu)、信貸產(chǎn)品、行業(yè)風(fēng)險、從業(yè)人員應(yīng)具備的職業(yè)操守等。（2） 對信貸業(yè)務(wù)的操作從理論到實踐、從抽象認識轉(zhuǎn)變?yōu)槔斫膺\用。
致謝感謝為本書撰寫做出貢獻的所有人。廣東郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院的傅建源老師負責(zé)項目一至項目三的主體內(nèi)容撰寫，與其他部分的評審和修訂工作； 西南財經(jīng)大學(xué)的王瑩參與了項目一、項目三的寫作與修訂，深圳國泰安教育技術(shù)股份有限公司的陳工孟教授帶領(lǐng)金融事業(yè)部張超、責(zé)淑芹、呂蔓青、程軍、張凌霜完成項四、項目五及附錄的撰寫與全書的排版修訂。沒有他們的努力，本書無法完成。書中涉及的大部分參考或引用材料都已在書后的參考目錄中列出，對于我們參考或引用但沒能明確列出的資料和文獻，我們對作者表示深深的歉意。我國小額信貸機構(gòu)眾多，業(yè)務(wù)品種繁多，且小額信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷，加之作者水平有限，書中難免存在不足與疏漏之處，歡迎廣大專家、讀者批評指正。編者