�。ㄈ�）棄權(quán)與禁止反言

　　棄權(quán)是指保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人明確表示放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利，禁止反言則是指保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人在放棄某項(xiàng)可以主張的權(quán)利后不得再重新主張?jiān)擁?xiàng)權(quán)利。保險(xiǎn)合同一經(jīng)簽訂，棄權(quán)的一方無論有何種理由，均不得反言。需要指出的是，保險(xiǎn)代理人的棄權(quán)行為可視為保險(xiǎn)人的棄權(quán)行為，后果由保險(xiǎn)人承擔(dān)。如某車主將一輛作為生產(chǎn)用的貨車向保險(xiǎn)公司投保車輛損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)，投保單載明了特別用途為重、中型載貨汽車，但因核保時(shí)保險(xiǎn)人疏忽，按輕、微型載貨汽車收取了保費(fèi)，辦理了承保手續(xù)并簽發(fā)了保單。日后一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不得因該投保人少支付了保險(xiǎn)費(fèi)而拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　三、最大誠信原則的功能

　　從某種意義上講，保險(xiǎn)是在特定情況下所進(jìn)行的道德上的交易，對道德規(guī)范的要求要比一般商業(yè)交易對道德規(guī)范的要求高的多。最大誠信原則是保險(xiǎn)賴以生存與活動(dòng)的基礎(chǔ)，其功能主要體現(xiàn)在如下幾方面：

　�。ㄒ唬┳畲笳\信原則的內(nèi)核是要求行為人以善意方式行使權(quán)利和履行義務(wù)

　　最大誠信原則所要求的不僅限于主觀上的善意，而且要求事實(shí)上的善意，即知情方必須如實(shí)告知其所知道的所有重要情況，因過失未如實(shí)告知也構(gòu)成對最大誠信原則的違反。因?yàn)橐环矫尕?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同具有特殊性，保險(xiǎn)標(biāo)的千差萬別，保險(xiǎn)人難于確切了解應(yīng)知道的信息，也不能保證通過詢問了解足夠的信息，因此不僅要求投保人不欺騙保險(xiǎn)人，而且要求投保人應(yīng)如實(shí)說明所有與保險(xiǎn)有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)；另一方面掌握特殊知識(shí)的保險(xiǎn)人也有向?qū)Ψ脚�露告知的義務(wù)，特別是有關(guān)免責(zé)條款的說明。

　　（二）最大誠信原則可以調(diào)節(jié)當(dāng)事人之間的利益關(guān)系

　　在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，雙方當(dāng)事人對一些事物的認(rèn)知能力上存在著嚴(yán)重的不平衡。具體表現(xiàn)在：一方面在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的簽訂過程中，投保人完全處于弱勢。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是附合性合同，條款由保險(xiǎn)人事先單方面擬定，投保人在締約時(shí)處于“要么接受，要么走開”的不利地位；投保人不熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和知識(shí)，投保人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)在相當(dāng)程度上是基于信賴保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)合同條款所做出的說明和解釋。另一方面在對于保險(xiǎn)標(biāo)的物的了解上，保險(xiǎn)人又處于弱勢。在保險(xiǎn)實(shí)踐中，保險(xiǎn)人是否承保，以及向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額取決于保險(xiǎn)人對特定危險(xiǎn)發(fā)生程度的正確估計(jì)與判斷，而保險(xiǎn)人對承保危險(xiǎn)程度的估計(jì)與判斷在很大程度上是以投保人的陳述為依據(jù)的。

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