近年來, 消費(fèi)金融與供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模巨大、發(fā)展前景廣闊, 迎來了全面發(fā)展時(shí)機(jī)。與此同時(shí), 消費(fèi)金融與供應(yīng)鏈金融的快速發(fā)展, 需要相應(yīng)的人才支撐。本書根據(jù)金融系統(tǒng)工程的思想對(duì)國內(nèi)外消費(fèi)金融與供應(yīng)鏈金融各類形式和商業(yè)模式進(jìn)行了深入解讀和分析。讓讀者了解并熟知互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融與供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)模型、金融互聯(lián)網(wǎng)化的產(chǎn)品形態(tài)及金融互聯(lián)網(wǎng)化的相關(guān)運(yùn)營手段。
第1部分 消 費(fèi) 金 融
第1章 消費(fèi)金融概述.... 3
1.1 我國消費(fèi)金融的產(chǎn)生與發(fā)展... 4
1.1.1 消費(fèi)金融產(chǎn)生的必然性... 4
1.1.2 消費(fèi)金融的發(fā)展... 4
1.2 消費(fèi)金融... 5
1.2.1 消費(fèi)金融的內(nèi)涵... 5
1.2.2 消費(fèi)金融的分類... 6
1.2.3 消費(fèi)金融的理論基礎(chǔ)... 6
1.2.4 消費(fèi)金融對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的
作用... 7
1.3 消費(fèi)金融體系... 8
1.3.1 法律制度體系... 8
1.3.2 個(gè)人征信體系... 9
1.3.3 消費(fèi)金融產(chǎn)品體系... 10
1.3.4 消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)體系及其
服務(wù)模式... 11
1.4 我國消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀... 15
1.4.1 消費(fèi)升級(jí)已成必然趨勢,
國家戰(zhàn)略布局力挺支持... 15
1.4.2 消費(fèi)金融的機(jī)會(huì)醞釀?dòng)诳萍?
進(jìn)步、消費(fèi)觀念與習(xí)慣的
改變... 17
1.4.3 國內(nèi)居民消費(fèi)杠桿率低,
待挖掘市場空間巨大... 18
1.4.4 消費(fèi)金融國內(nèi)市場競爭日趨
激烈,應(yīng)用場景決定成長
空間... 20
1.5 國外消費(fèi)金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)... 22
1.5.1 美國的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制... 22
1.5.2 日本的監(jiān)管和促進(jìn)體系建設(shè)... 26
本章總結(jié)... 30
本章作業(yè)... 30
第2章 商業(yè)銀行消費(fèi)金融.... 31
2.1 信用卡分期... 32
2.1.1 信用卡分期概述... 32
2.1.2 信用卡分期業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀... 39
2.1.3 信用卡分期主要產(chǎn)品流程... 44
2.2 汽車消費(fèi)金融... 47
2.2.1 汽車消費(fèi)金融概述... 47
2.2.2 汽車消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀... 52
2.2.3 汽車消費(fèi)金融經(jīng)營模式... 57
2.3 住房消費(fèi)金融... 69
2.3.1 住房消費(fèi)金融概述... 69
2.3.2 住房按揭貸款... 72
2.3.3 商業(yè)銀行住房按揭貸款... 76
2.3.4 住房公積金貸款... 81
2.3.5 住房公積金貸款... 85
2.3.6 住房裝修貸款... 91
2.3.7 住房消費(fèi)金融創(chuàng)新模式... 94
2.4 商業(yè)銀行消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理... 99
2.4.1 信用卡分期付款的風(fēng)險(xiǎn)管理... 99
2.4.2 汽車消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理... 104
2.4.3 住房消費(fèi)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理... 108
2.5 商業(yè)銀行的消費(fèi)金融場景化建設(shè)... 114
本章小結(jié)... 118
本章作業(yè)... 119
第3章 消費(fèi)金融公司概述.... 121
3.1 消費(fèi)金融公司概述... 122
3.1.1 消費(fèi)金融公司的定義與
特點(diǎn)... 122
3.1.2 消費(fèi)金融公司與其他消費(fèi)
信貸主體的區(qū)別... 124
3.2 消費(fèi)金融公司分類... 129
3.2.1 銀行系消費(fèi)金融公司... 129
3.2.2 產(chǎn)業(yè)系消費(fèi)金融公司... 131
3.2.3 電商系消費(fèi)金融公司... 131
3.3 消費(fèi)金融公司的運(yùn)作方式... 133
3.3.1 與商戶合作... 133
3.3.2 直接貸款... 139
3.4 消費(fèi)金融公司的發(fā)展情況... 140
3.4.1 國外消費(fèi)金融公司的發(fā)展
情況... 140
3.4.2 我國消費(fèi)金融公司的發(fā)展
情況... 143
3.5 國內(nèi)外消費(fèi)金融公司典型... 145
3.5.1 國外消費(fèi)金融公司典型
企業(yè)... 145
3.5.2 國內(nèi)消費(fèi)金融公司典型
企業(yè)... 148
3.6 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下消費(fèi)金融公司的
發(fā)展趨勢... 156
3.6.1 互聯(lián)網(wǎng)對(duì)消費(fèi)金融公司的
價(jià)值體現(xiàn)... 156
3.6.2 線上線下業(yè)務(wù)并存發(fā)展... 156
本章總結(jié)... 157
本章作業(yè)... 157
第4章 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融.... 159
4.1 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融概述... 160
4.1.1 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的內(nèi)涵... 160
4.1.2 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的特點(diǎn)... 160
4.1.3 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融在我國的
發(fā)展... 162
4.1.4 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融與網(wǎng)絡(luò)
借貸的區(qū)別... 166
4.2 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)鏈... 168
4.2.1 資金供給方... 169
4.2.2 消費(fèi)供給方... 169
4.2.3 消費(fèi)者消費(fèi)金融服務(wù)需求... 169
4.2.4 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融服務(wù)商... 170
4.2.5 催收機(jī)構(gòu)/壞賬機(jī)構(gòu)... 170
4.2.6 征信機(jī)構(gòu)... 171
4.2.7 銀監(jiān)會(huì)... 171
4.3 分期購物平臺(tái)... 171
4.3.1 大學(xué)生消費(fèi)需求分析... 172
4.3.2 分期購物平臺(tái)的主要運(yùn)作
模式... 173
4.3.3 分期購物平臺(tái)的主要產(chǎn)品... 174
4.4 P2P網(wǎng)貸消費(fèi)金融... 178
4.4.1 P2P網(wǎng)貸消費(fèi)金融模式... 179
4.4.2 P2P網(wǎng)貸消費(fèi)金融主要
產(chǎn)品... 179
4.5 電商支付系互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融... 184
4.5.1 電商支付系互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)
金融的模式... 184
4.5.2 電商支付系互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)
金融主要產(chǎn)品... 184
4.6 銀行互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融... 193
4.6.1 銀行互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的
模式與特點(diǎn)... 193
4.6.2 銀行互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的
主要產(chǎn)品... 194
4.7 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理... 197
4.7.1 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)... 197
4.7.2 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理
流程... 199
4.7.3 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)防范
措施... 201
4.8互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的發(fā)展趨勢與
挑戰(zhàn)... 202
4.8.1 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的
發(fā)展趨勢... 202
4.8.2 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融所面臨的
挑戰(zhàn)... 203
4.8.3 應(yīng)對(duì)的措施和建議... 204
本章總結(jié)... 206
本章作業(yè)... 206
第5章 消費(fèi)金融資產(chǎn)證券化.... 207
5.1 資產(chǎn)證券化基本概述... 208
5.1.1 資產(chǎn)證券化的基本含義... 208
5.1.2 資產(chǎn)證券化的分類... 208
5.1.3 資產(chǎn)證券化的發(fā)展歷程... 209
5.1.4 資產(chǎn)證券化的模式分析... 214
5.1.5 資產(chǎn)證券化未來的發(fā)展
方向... 215
5.2 消費(fèi)金融資產(chǎn)證券化... 216
5.2.1 消費(fèi)金融資產(chǎn)證券化的
定義與特點(diǎn)... 216
5.2.2 消費(fèi)金融資產(chǎn)證券化的
意義... 217
5.2.3 消費(fèi)金融資產(chǎn)證券化操作
流程... 218
本章總結(jié)... 230
本章作業(yè)... 230
第2部分 供應(yīng)鏈金融
第6章 供應(yīng)鏈金融概述.... 233
6.1 供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵... 234
6.1.1 供應(yīng)鏈金融的定義... 234
6.1.2 供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)... 235
6.1.3 供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)金融
融資的區(qū)別... 235
6.1.4 供應(yīng)鏈金融的體系構(gòu)成... 236
6.1.5 供應(yīng)鏈金融的意義... 237
6.2 供應(yīng)鏈金融的發(fā)展歷程... 238
6.2.1 國外供應(yīng)鏈金融的
發(fā)展歷程... 238
6.2.2 我國供應(yīng)鏈金融的
發(fā)展歷程... 239
6.3 我國供應(yīng)鏈金融的發(fā)展?fàn)顩r... 240
本章總結(jié)... 242
本章作業(yè)... 242
第7章 供應(yīng)鏈融資主要模式.... 243
7.1 應(yīng)收賬款融資模式... 244
7.1.1 應(yīng)收賬款融資的定義... 244
7.1.2 應(yīng)收賬款模式簡介... 244
7.2 存貨質(zhì)押融資模式... 246
7.2.1 存貨質(zhì)押融資的定義... 246
7.2.2 存貨融資產(chǎn)品分類... 247
7.2.3 存貨融資的特點(diǎn)... 249
7.2.4 存貨融資適用行業(yè)... 250
7.3 預(yù)付賬款(保兌倉)融資模式... 253
7.3.1 預(yù)付賬款融資的定義... 253
7.3.2 模式簡介... 253
7.4 三種模式的比較... 256
7.4.1 共同點(diǎn)... 256
7.4.2 不同點(diǎn)... 256
7.5 供應(yīng)鏈金融的其他衍生融資模式... 258
本章總結(jié)... 259
本章作業(yè)... 259
第8章 供應(yīng)鏈金融主導(dǎo)模式.... 261
8.1 商業(yè)銀行主導(dǎo)模式... 262
8.1.1 模式簡介... 262
8.1.2 模式優(yōu)點(diǎn)及局限性... 262
8.2 核心企業(yè)主導(dǎo)的模式... 269
8.2.1 模式簡介... 269
8.2.2 模式優(yōu)點(diǎn)及局限性... 270
8.3 物流企業(yè)主導(dǎo)模式... 273
本章總結(jié)... 276
本章作業(yè)... 277
第9章 互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融.... 279
9.1 互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融概述... 280
9.1.1 互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵... 280
9.1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈
金融的聯(lián)系與區(qū)別... 283
9.2 互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的主要模式
(八大模式) 285
9.2.1 基于B2B電商平臺(tái)的
供應(yīng)鏈金融... 285
9.2.2 基于B2C電商平臺(tái)的
供應(yīng)鏈金融... 286
9.2.3 基于支付的供應(yīng)鏈金融... 286
9.2.4 基于ERP系統(tǒng)的供應(yīng)鏈
金融... 286
9.2.5 基于一站式供應(yīng)鏈管理
平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融... 287
9.2.6 基于SaaS模式的行業(yè)解決
方案的供應(yīng)鏈金融... 287
9.2.7 基于大型商貿(mào)交易園區(qū)與
物流園區(qū)的供應(yīng)鏈金融... 287
9.2.8 基于大型物流企業(yè)的供應(yīng)鏈
金融... 288
9.3 基于第三方平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈
金融模式... 288
9.3.1 基于B2B平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)
供應(yīng)鏈金融模式... 288
9.3.2 基于B2C平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)
供應(yīng)鏈金融模式... 295
9.4 基于第三方支付的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈
金融模式... 298
9.5 基于P2P平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈
金融模式... 303
本章總結(jié)... 307
本章作業(yè)... 308
第10章 供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理.... 309
10.1 國外供應(yīng)鏈金融的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)及
啟示... 310
10.1.1 日本供應(yīng)鏈金融模式... 310
10.1.2 美國供應(yīng)鏈金融模式... 311
10.1.3 國內(nèi)外供應(yīng)鏈金融對(duì)比... 313
10.1.4 國外供應(yīng)鏈金融對(duì)我國
供應(yīng)鏈金融的啟示... 318
10.2 供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)... 320
10.2.1 應(yīng)收賬款模式風(fēng)險(xiǎn)... 320
10.2.2 融通倉模式風(fēng)險(xiǎn)... 321
10.2.3 保兌倉模式風(fēng)險(xiǎn)... 323
10.3 供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范... 324
10.3.1 供應(yīng)鏈金融主體風(fēng)險(xiǎn)... 324
10.3.2 供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理... 330
本章總結(jié)... 337
本章作業(yè)... 337
參考文獻(xiàn).... 339