導(dǎo)言

1975 年的時(shí)候，鮑勃·尤班克斯主持過一檔短期電視游戲秀，叫作《鉆石頭腦大比拼》。這檔節(jié)目當(dāng)時(shí)的錄制地點(diǎn)在夏威夷，其中有個(gè)非常有特色的獎(jiǎng)懲關(guān)卡，叫作財(cái)運(yùn)大噴發(fā)。在這一關(guān)卡中，所有參賽者將進(jìn)入一個(gè)玻璃盒子，之后，這個(gè)透明空間將會(huì)變成一條狂風(fēng)大作、金錢紛飛的隧道。鈔票四處飛舞、旋轉(zhuǎn)拍打，參賽者需要在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)盡可能抓到更多的錢。在這個(gè)關(guān)卡里，所有人都表現(xiàn)得格外癲狂，他們伸手、抓取、轉(zhuǎn)身，在滿是金錢的龍卷風(fēng)中手腳并用。這是一項(xiàng)偉大的娛樂活動(dòng)：因?yàn)楹苊黠@，在這 15 秒內(nèi)，金錢成了世界上最重要的東西。

其實(shí)，從某種層面來說，我們每個(gè)人都身處財(cái)運(yùn)大噴發(fā)中。只不過，我們是在以一種不那么強(qiáng)烈和直觀的方式玩這個(gè)游戲而已，但可以肯定的是，多年以來，我們一直以各種方式和途徑參與其中，或者被它玩弄于股掌之間。大多數(shù)人都對(duì)金錢思考良多：我們有多少錢，我們需要多少錢，怎樣才能獲得更多的錢，怎樣才能留住現(xiàn)有的錢，我們的鄰居、朋友以及同事，他們賺了多少錢，花了多少錢，又存了多少錢？奢侈品、各種賬單、機(jī)遇、自由、壓力，金錢涉及當(dāng)代生活的每個(gè)部分，小到家庭預(yù)算，大到國家政治，遠(yuǎn)到購物清單，近到儲(chǔ)蓄賬戶。

隨著金融世界日新月異的變化，我們每天要考慮的內(nèi)容也與日俱增。因?yàn)榈盅�、貸款以及保險(xiǎn)都變得更為復(fù)雜，因?yàn)槲覀兓畹酶�久，退休更晚，所要面�?duì)的也將是全新的金融技術(shù)、更復(fù)雜的金融期權(quán)，以及更大的金融挑戰(zhàn)。

如果經(jīng)常考慮錢財(cái)可以幫我們做出更優(yōu)選擇的話，那么多想想也不是什么壞事。但事實(shí)并非如此。真相是，在涉及金錢時(shí)，人們總是會(huì)做出糟糕的決策，這也是人類的一大特點(diǎn)。在搞砸自己的經(jīng)濟(jì)生活方面，我們總是厲害到不可思議。恭喜人類，我們是最棒的。

考慮一下這些問題：

使用信用卡和使用現(xiàn)金，這兩者有區(qū)別嗎？不管用哪種方式，我們花出去的錢都一樣多，是嗎？實(shí)際上，研究表明，當(dāng)我們使用信用卡的時(shí)候，總是樂意支付更多。我們用它支付了更高額的購買款項(xiàng)，給的小費(fèi)也更多。你沒猜錯(cuò)，最常用的支付方式信用卡，總是讓我們低估或忘記自己到底花了多少錢。

耗時(shí)兩分鐘打開門、收費(fèi) 100 美元的鎖匠，與耗時(shí)一小時(shí)打開門、同樣收費(fèi) 100 美元的鎖匠，這兩者究竟哪個(gè)更合算？大多數(shù)人都覺得耗時(shí)更久的那位更好，因?yàn)閷?duì)方投入了更多的努力，而且算下來，平均每小時(shí)的收費(fèi)也相對(duì)更低廉。那么，假設(shè)這位耗時(shí)更久的鎖匠在成功打開門之前就已經(jīng)嘗試多次，甚至還為此弄壞了一堆工具呢？如果收費(fèi)也隨之漲至 120 美元呢？令人驚訝的是，大多數(shù)人還是堅(jiān)持認(rèn)為，這位鎖匠比耗時(shí)兩分鐘打開門的那位更合算，即便他只是因?yàn)樽约旱募妓嚽芳讯�浪費(fèi)了我們一小時(shí)的時(shí)間。

我們是否為退休存夠了錢？我們能否做到心中有數(shù)，即便只是個(gè)模糊的概念，到了退休的那天，我們賺了多少錢，又存了多少，投資收益如何，以及在接下來的幾年里，各種開支會(huì)是怎樣的情形？沒有？我們對(duì)退休規(guī)劃感到非�？只�，從整個(gè)社會(huì)來看，我們存儲(chǔ)的錢還不到實(shí)際所需的 10%，而且也沒有自信能存夠錢，我們甚至覺得，即便人類的平均預(yù)期壽命是 78 歲，自己也得一直工作到 80 歲。好吧，這也是一種減少退休費(fèi)用的方式：永不退休。

我們對(duì)時(shí)間的利用是否合理？比起來尋找利率更低的抵押貸款機(jī)構(gòu)，我們是否將更多的時(shí)間花在了開車四處尋找一個(gè)加油站上，就為了節(jié)省幾美分？

我們要考慮的，不僅僅是金錢本身，更重要的是改善財(cái)務(wù)決策，實(shí)際上，有時(shí)候把金錢想得過于簡單會(huì)給我們帶來深刻而麻煩的改變。財(cái)務(wù)問題是離婚的首要原因，也是讓美國人備感壓力的首要源頭。那些本來就存在財(cái)務(wù)問題的人，在處理其他事務(wù)時(shí)，情況會(huì)更糟，這一點(diǎn)是有據(jù)可循的。一組研究表明，那些富人，特別是當(dāng)有人提醒他們很富有的時(shí)候，其所作所為往往比一般人更加不道德。此外，另一項(xiàng)研究也發(fā)現(xiàn)，僅僅是看到有關(guān)錢財(cái)?shù)膱D像，就會(huì)使人聯(lián)想到從辦公室竊取資金，與同事進(jìn)行不正當(dāng)交易，或是通過撒謊牟利。而思考錢財(cái)這個(gè)詞則總是會(huì)讓我們的大腦一片混亂。

鑒于金錢對(duì)每個(gè)人的生活、對(duì)整個(gè)社會(huì)及經(jīng)濟(jì)都有著至關(guān)重要的作用，而合理地看待錢財(cái)也是一種挑戰(zhàn)，那么，我們究竟能夠做些什么來改善自己的想法呢？這一問題的標(biāo)準(zhǔn)答案通常是財(cái)務(wù)教育，或者用更復(fù)雜的術(shù)語來說，就是金融素養(yǎng)。不幸的是，理財(cái)課程，比如學(xué)習(xí)如何購置一輛車，或是如何獲得一筆抵押貸款，效果往往消退得很快，因此很難對(duì)我們的行為產(chǎn)生長遠(yuǎn)的影響。

所以，這本書并不會(huì)探討如何掌握一定的財(cái)務(wù)知識(shí)，也不會(huì)告訴我們，每次打開錢包的時(shí)候，應(yīng)該如何對(duì)待其中的鈔票。相反，我們將會(huì)深入研究財(cái)務(wù)領(lǐng)域最常見的錯(cuò)誤，更重要的是，探討我們?yōu)槭裁磿?huì)犯這些錯(cuò)誤。之后，在下一次面臨財(cái)務(wù)決策時(shí)，我們就可以更好地理解個(gè)中利害，做出更好的決策�；蛘哒f，至少是在了解更多信息的基礎(chǔ)上再做決策。

我們會(huì)向大家介紹一些人，分享他們的關(guān)于金錢的小故事。我們將展示在某些特定的財(cái)務(wù)狀況下，他們都做了些什么。然后，解釋他們的經(jīng)驗(yàn)教給了我們?cè)鯓拥目茖W(xué)常識(shí)。在這些故事中，有一些是真實(shí)的，還有一些就像電影一般，根據(jù)真實(shí)事件改編而成。這之中有智者，也有愚人。我們將強(qiáng)調(diào)，甚至夸大其中存在的某些特征，以突出某些常見的行為，好讓那些所作所為看起來更接近某些約定俗成的理念。我們希望每個(gè)人都能意識(shí)到，那些故事中的每個(gè)人，他們所犯的錯(cuò)誤、許下的承諾，以及他們的所作所為對(duì)我們的生活會(huì)產(chǎn)生怎樣的影響。

這本書將告訴我們，應(yīng)該如何看待金錢，以及在處理金錢時(shí)容易犯的各種錯(cuò)誤。我們對(duì)財(cái)務(wù)運(yùn)作的理解，我們實(shí)際支出的方式，以及我們應(yīng)該如何合理地看待和使用金錢，這三者之間存在著偏差，而這本書所講述的也正是這種偏差有關(guān)金錢給我們每個(gè)人所帶來的挑戰(zhàn)，也有關(guān)花錢時(shí)的常見錯(cuò)誤。

那么，在讀完這本書后，我們是否就能更加明智地消費(fèi)了呢？當(dāng)然，也許，有點(diǎn)兒，大概。至少，我們可以相信，昭示隱藏在財(cái)務(wù)決策背后的、消耗我們的時(shí)間、控制我們?nèi)松�的�?fù)雜力量，能夠改善我們的財(cái)務(wù)狀況。我們也相信，在了解到金錢對(duì)思維產(chǎn)生的影響后，在與財(cái)務(wù)不相關(guān)的其他領(lǐng)域，我們也可以做出更好的決策。為什么這么說？因?yàn)槲覀儗?duì)財(cái)務(wù)的抉擇不僅僅局限于金錢本身。在財(cái)務(wù)方面把握現(xiàn)實(shí)的力量，同樣也會(huì)影響我們對(duì)生活中其他重要事物的衡量：如何安排自己的時(shí)間，如何管理事業(yè)，如何接受他人，如何發(fā)展各種關(guān)系，如何讓自己快樂，以及如何理解周圍的世界。