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本書通過運用*的風險分析工具，對信用風險、流動性風險、市場風險、利率風險、匯率風險、證券投資組合風險、操作風險、法律風險及其他風險的管理等進行了系統(tǒng)分析，并提出相應的定價模型和風險管理模型。對金融風險管理的發(fā)展環(huán)境及未來發(fā)展趨勢進行了研究。論述了金融風險管理的基本結(jié)構(gòu)、程序、技能要求和管理模型；梳理了基本的、國際上通用的金融風險識別、衡量技術。對金融風險管理進行了全面系統(tǒng)的分析研究。本書力求突出幾個特色：系統(tǒng)性，新穎性，現(xiàn)實性。本書適合經(jīng)濟管理類專業(yè)本科生、�？粕褂�，以及適合做銀行從業(yè)資格考試的學員培訓教材。

隨著金融自由化、全球化的發(fā)展以及層出不窮的金融創(chuàng)新，金融機構(gòu)所處的風險環(huán)境日益復雜，金融風險已成為各國政府和公眾面臨的最嚴重的非自然類災難。特別是自2007年開始的金融危機以來，金融風險管理就成為擺在各國政府、監(jiān)管者和從業(yè)者面前的重要課題。
2018年是貫徹黨的十九大精神的開局之年，是決勝全面建成小康社會、實施十三五規(guī)劃承上啟下的關鍵一年。黨的十九大報告對我國社會主要矛盾做出了新的表述，強調(diào)不平衡不充分發(fā)展是當前中國面臨的突出問題。在金融改革領域，黨的十九大報告明確指出: 深化金融體制改革，增強金融服務實體經(jīng)濟能力，提高直接融資比重，促進多層次資本市場健康發(fā)展。健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，深化利率和匯率市場化改革。健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。
我國商業(yè)銀行風險管理起步較晚。隨著金融體制改革的不斷深化，我國商業(yè)銀行風險管理雖有所改進，但仍存在許多問題。從我國目前實際情況和改革開放的進展來看，我國商業(yè)銀行正在和將要面臨以下難題: ①資產(chǎn)質(zhì)量不高。受我國商業(yè)銀行自身的利益驅(qū)動、缺乏自我約束和內(nèi)控機制、政府行政干預以及宏觀政策調(diào)整等影響，我國商業(yè)銀行相當一部分的資產(chǎn)已經(jīng)或?qū)⒁蔀榇糍~或壞賬而喪失收益甚至本金。②貸款難以收回。盡管《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《貸款通則》等法律法規(guī)已經(jīng)頒布實施，但是銀行仍面臨企業(yè)不愿或不能償還銀行貸款，使銀行承擔較大的貸款無法收回的風險。③市場化風險加大。我國的金融市場已發(fā)展到一定規(guī)模，銀行的資金籌集和運用已經(jīng)開始市場化，這會使銀行面臨資金流動性或支付危機的風險。例如，銀行同業(yè)拆借市場的發(fā)展，有利于商業(yè)銀行進行資金流動性管理，但由于市場不完善和商業(yè)銀行拆借行為的不規(guī)范，可能導致資金流動性或支付能力的危機。④利率風險加大。隨著資金融通的不斷市場化和中央銀行對利率調(diào)控手段的運用，利率變化的頻率和幅度會進一步加快和擴大，從而銀行所面臨的利率風險也將進一步增大。⑤匯率及其他金融衍生品交易風險日益增大。隨著各商業(yè)銀行外匯業(yè)務和外匯交易的不斷擴大，其面臨的匯率波動也日益增大。同時，由于缺乏管理經(jīng)驗，商業(yè)銀行對[2][4]金融風險管理（第2版）[4][3][1]前言金融衍生品交易的涉入使經(jīng)營風險進一步加大。⑥金融犯罪案件屢發(fā)不斷，影響極大。犯罪種類和手段日益多樣，造成的經(jīng)濟損失和影響也不斷擴大，尤其是由銀行內(nèi)部造成的金融欺詐和盜竊案件，使銀行資金遭受損失的風險進一步加大。
形成以上難題的因素是多方面的。有的是由于缺乏嚴格的內(nèi)部控制所致，有的是由外部客觀因素形成的，有的是內(nèi)生可控的，有的是外生不可控的。因此，商業(yè)銀行應著眼于內(nèi)部風險控制，結(jié)合考慮外部監(jiān)控因素來設計商業(yè)銀行的風險管理體系。
近幾年，我國在商業(yè)銀行風險管理方面，已經(jīng)逐步建立風險管理的體系。但是，與國外同行相比，還存在相當?shù)牟罹�，從而限制了銀行風險管理系統(tǒng)在揭示和控制方面的作用，阻礙了我國商業(yè)銀行的國際化發(fā)展。存在的差距主要是傳統(tǒng)的管理理念與科學的風險管理存在差距；商業(yè)銀行風險管理系統(tǒng)的構(gòu)架還不完善；我國商業(yè)銀行評估風險、量化風險的技術還比較落后、簡單，缺乏風險對沖的工具；我國的商業(yè)銀行缺少風險管理的文化。
金融風險管理日益受到國內(nèi)外金融界的重視，論著頗豐。但由于金融風險管理的理論、技術、策略、工具等處在一個不斷發(fā)展的過程中，有些理論、技術尚未成型，論著中多以論文或?qū)Ｖ问匠霈F(xiàn)，教材尚不多見。編寫本書的目的在于促進金融類院校本科生課程建設，同時為社會及金融機構(gòu)提供高水平的理論指導。通過對金融風險進行系統(tǒng)的、深入的研究歸納，力求使本書成為業(yè)界和學術界公認的高水平的本科生教材。
本教材共11章。第一章、第二章構(gòu)成本書的第一個層次。第三章、第四章、第五章、第六章，通過案例等，運用最新的風險分析工具，對利率風險、匯率風險、證券投資組合風險等市場風險進行分析，并提出相應的定價模型和風險管理模型。第七章，運用最新的風險分析工具，對流動性風險進行分析，并提出相應的流動性風險管理模型。第八章，運用最新的風險分析工具，對信用風險進行分析，并提出相應的信用風險管理模型。第九章，對操作風險進行分析，對金融機構(gòu)內(nèi)部風險控制制度建設進行闡述。第十章，對法律風險及其他風險的風險管理進行了論述。第十一章，對金融風險管理的發(fā)展環(huán)境及未來發(fā)展趨勢進行了論述。
本書通過對近年來國際金融形勢及國際、國內(nèi)的金融風險事件的分析，論述了金融風險管理的必要性，介紹了國際上金融風險管理的最新動態(tài)；描述了風險及金融風險的概念、分類；論述了金融風險管理的職能、原則和指導思想，金融風險管理的基本結(jié)構(gòu)、程序、技能要求和管理模型；講述了基本的、國際上通用的金融風險識別、衡量技術。
為使教材真正適應高等院校金融專業(yè)學生的教學及研究需要，我們力求突出以下幾個特色。
(1) 系統(tǒng)性。既要系統(tǒng)反映金融風險管理的既有成果，又必須立足于繼承和發(fā)展，承上啟下，繼往開來，由淺入深，層層推進，并為講授留有充分的余地。
(2) 新穎性。本書要求編寫人員所參考的資料必須是近年來金融風險管理領域的最新成果，較多地納入國內(nèi)、國外最新的被實踐檢驗能夠成立的學術思想和理論觀點，力求做到資料新、數(shù)據(jù)新、案例新、框架新。
(3) 現(xiàn)實性。本書在編寫過程中對金融機構(gòu)的風險管理實務流程等進行了深入的了解與合理的借鑒，力求做到與實踐中的金融風險管理相結(jié)合。突出國內(nèi)銀行業(yè)實踐，兼顧國際銀行業(yè)最新趨勢，堅持理論與實踐相結(jié)合，以實踐為主；知識與技能相結(jié)合，以技能為主；現(xiàn)實與前瞻相結(jié)合，以現(xiàn)實為主。使學生全面理解現(xiàn)代金融機構(gòu)風險管理的基礎知識與操作，并為銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試打下基礎。
本書由天津財經(jīng)大學金融系教授高曉燕總體籌劃，精心設計，并由課題組成員共同完成。第一、二章及附錄由高曉燕撰寫，第三、四、五章由高曉燕、何賽飛撰寫，第六、八、十章由高曉燕、盧悅撰寫，第七、九、十一章由劉久彪、王治國撰寫。
由于時間和編寫人員能力所限，本教材尚有諸多不盡如人意之處，熱忱盼望各方的批評指正。

作者
2018年10月

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