《銀行學(xué)（第二版）》全面涵蓋了后金融危機(jī)時代的銀行業(yè)主題。與其他以美國為中心的教科書不同，這是一本涉及全球銀行業(yè)務(wù)的教科書，涵蓋了與全球銀行業(yè)相關(guān)的理論和應(yīng)用問題，突出了來自歐洲和更廣泛的國際舞臺的例子。
全書共分為五個主要部分：第一部分，銀行業(yè)務(wù)簡介，主要介紹金融中介的性質(zhì)、銀行存在的主要原因以及一些關(guān)鍵性問題。第二部分，中央銀行與銀行監(jiān)管，介紹了中央銀行的主要職能、貨幣政策的作用以及其他職能。第三部分，銀行的管理問題，詳細(xì)分析了銀行機(jī)構(gòu)的財務(wù)特征。第四部分，銀行業(yè)市場比較分析，主要分析各種銀行體系的特征，重點強(qiáng)調(diào)這些銀行體系的機(jī)構(gòu)性特征(機(jī)構(gòu)的類型、非銀行存款機(jī)構(gòu)、其他金融機(jī)構(gòu)的作用)以及各種結(jié)構(gòu)性趨勢(銀行與分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量、并購活動、市場集中等趨勢)。第五部分，銀行業(yè)的高級研究主題，這一部分是在《銀行學(xué)（第一版）》上新增加的內(nèi)容，主要分析銀行市場的一些關(guān)鍵性問題，如銀行的國際化進(jìn)程、銀行與市場的融合或一體化趨勢、“影子銀行”體系的形成與發(fā)展等問題。
本書主要向初學(xué)者介紹銀行業(yè)的理論與實際操作，既可作為低年級本科銀行學(xué)教科書，又能為研究銀行業(yè)課題的初學(xué)者或考慮在銀行業(yè)/金融服務(wù)業(yè)就職的其他讀者提供有價值的指引。
芭芭拉·卡蘇（Barbara Casu），倫敦城市大學(xué)卡斯商學(xué)院銀行研究中心
（Centre for Banking Research at Cass Business School, City University London）主任，銀行學(xué)副教授。她的研究領(lǐng)域是銀行業(yè)、金融監(jiān)管、公司治理和工業(yè)組織。她在《經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計學(xué)評論》（Review of Economics and Statistics）及《貨幣、信貸與銀行學(xué)期刊》（Journal of Money, Credit and Banking）等國際期刊上發(fā)表了30多篇論文。
克勞迪婭·吉拉爾多(Claudia Girardone)，英國埃塞克斯大學(xué)埃塞克斯商學(xué)院（Essex Business School, University of Essex）銀行學(xué)和金融學(xué)教授。她目前的研究重點是銀行業(yè)的績效和效率、銀行治理和銀行業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。她在銀行和金融服務(wù)領(lǐng)域發(fā)表了大量著作，目前在《銀行和金融期刊》（Journal of Banking & Finance）及《歐洲金融期刊》（European Journal of Finance）等多家期刊的編輯部任職。
菲利普·莫利紐克斯 (Philip Molyneux)，現(xiàn)任英國班戈大學(xué)商業(yè)、法律、教育和社會科學(xué)學(xué)院(College of Business, Law, Education and Social Science at Bangor University)銀行與金融學(xué)教授兼院長。他在《銀行和金融期刊》（Journal of Banking & Finance）、《金融評論》(Review of Finance)及《歐洲經(jīng)濟(jì)評論》(European Economic Review)等國際期刊上發(fā)表了大量關(guān)于銀行和金融服務(wù)的文章。
第一部分 銀行業(yè)務(wù)簡介
第一章 銀行有何特殊性? …………………………………………………………………… 3
1．1 概覽……………………………………………………………………………………… 3
1．2 金融中介的本質(zhì)………………………………………………………………………… 3
1．3 銀行的作用……………………………………………………………………………… 6
1．4 信息經(jīng)濟(jì)………………………………………………………………………………… 7
1．5 銀行為什么存在? 金融中介理論……………………………………………………… 12
1．6 金融中介機(jī)構(gòu)創(chuàng)造的福利……………………………………………………………… 14
1．7 小結(jié)……………………………………………………………………………………… 15
第二章 銀行業(yè)務(wù)與服務(wù)……………………………………………………………………… 18
2．1 導(dǎo)論……………………………………………………………………………………… 18
2．2 銀行做些什么? ………………………………………………………………………… 18
2．3 銀行與其他金融機(jī)構(gòu)…………………………………………………………………… 19
2．4 銀行服務(wù)………………………………………………………………………………… 22
2．5 可持續(xù)銀行與道德銀行：簡要介紹…………………………………………………… 38
2．6 小結(jié)……………………………………………………………………………………… 41
第三章 銀行業(yè)務(wù)類型………………………………………………………………………… 43
3．1 導(dǎo)論……………………………………………………………………………………… 43
3．2 傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)………………………………………………………… 44
3．3 零售銀行業(yè)務(wù)或個人銀行業(yè)務(wù)………………………………………………………… 48
3．4 私人銀行業(yè)務(wù)…………………………………………………………………………… 54
3．5 企業(yè)銀行業(yè)務(wù)…………………………………………………………………………… 57
3．6 投資銀行業(yè)務(wù)…………………………………………………………………………… 66
3．7 伊斯蘭銀行業(yè)務(wù)………………………………………………………………………… 73
3．8 小結(jié)……………………………………………………………………………………… 75
第四章 國際銀行業(yè)務(wù)………………………………………………………………………… 77
4．1 導(dǎo)論……………………………………………………………………………………… 77
4．2 什么是國際銀行業(yè)務(wù)? ………………………………………………………………… 77
4．3 國際銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展簡史……………………………………………………………… 80
4．4 為什么銀行要進(jìn)軍海外? ……………………………………………………………… 81
4．5 銀行進(jìn)入外國市場的形式……………………………………………………………… 87
4．6 國際銀行業(yè)務(wù)…………………………………………………………………………… 91
4．7 小結(jié)…………………………………………………………………………………… 103
附錄4．1 銀團(tuán)貸款：經(jīng)篩選的詞匯表…………………………………………………… 105
第二部分 中央銀行與銀行監(jiān)管
第五章 中央銀行理論……………………………………………………………………… 111
5．1 導(dǎo)論…………………………………………………………………………………… 111
5．2 中央銀行的主要職能是什么? ……………………………………………………… 112
5．3 貨幣政策如何發(fā)揮作用? …………………………………………………………… 113
5．4 中央銀行的貨幣政策職能…………………………………………………………… 116
5．5 為什么銀行需要中央銀行? ………………………………………………………… 133
5．6 中央銀行應(yīng)當(dāng)獨立嗎? ……………………………………………………………… 137
5．7 小結(jié)…………………………………………………………………………………… 139
第六章 中央銀行的實踐…………………………………………………………………… 141
6．1 導(dǎo)論…………………………………………………………………………………… 141
6．2 英格蘭銀行…………………………………………………………………………… 141
6．3 歐洲中央銀行………………………………………………………………………… 155
6．4 美國聯(lián)邦儲備體系…………………………………………………………………… 164
6．5 小結(jié)…………………………………………………………………………………… 171
第七章 銀行監(jiān)管與監(jiān)督…………………………………………………………………… 174
7．1 導(dǎo)論…………………………………………………………………………………… 174
7．2 監(jiān)管的理由…………………………………………………………………………… 175
7．3 監(jiān)管的類型…………………………………………………………………………… 176
7．4 金融安全網(wǎng)…………………………………………………………………………… 177
7．5 監(jiān)管的局限性………………………………………………………………………… 187
7．6 監(jiān)管改革的原因……………………………………………………………………… 190
7．7 銀行資本監(jiān)管………………………………………………………………………… 191
7．8 小結(jié)…………………………………………………………………………………… 208
第八章 銀行破產(chǎn)與銀行業(yè)危機(jī)………………………………………………………… 210
8．1 導(dǎo)論…………………………………………………………………………………… 210
8．2 銀行破產(chǎn)的決定性因素……………………………………………………………… 211
8．3 銀行健康狀況的早期預(yù)警系統(tǒng)……………………………………………………… 216
8．4 銀行重組……………………………………………………………………………… 222
8．5 銀行業(yè)危機(jī)…………………………………………………………………………… 227
8．6 小結(jié)…………………………………………………………………………………… 236
第三部分 銀行的管理問題
第九章 銀行的資產(chǎn)負(fù)債表與收入結(jié)構(gòu)…………………………………………………… 241
9．1 導(dǎo)論…………………………………………………………………………………… 241
9．2 零售銀行的資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)………………………………………………………… 242
9．3 投資銀行的財務(wù)報表………………………………………………………………… 255
9．4 銀行績效與財務(wù)比率分析…………………………………………………………… 260
9．5 小結(jié)…………………………………………………………………………………… 274
第十章 銀行財務(wù)管理……………………………………………………………………… 276
10．1 導(dǎo)論…………………………………………………………………………………… 276
10．2 資產(chǎn)負(fù)債管理………………………………………………………………………… 277
10．3 流動性管理與準(zhǔn)備金的重要意義…………………………………………………… 281
10．4 資本充足性管理……………………………………………………………………… 282
10．5 銀行的表外業(yè)務(wù)……………………………………………………………………… 283
10．6 貸款出售與證券化…………………………………………………………………… 286
10．7 銀行的衍生品業(yè)務(wù)…………………………………………………………………… 289
10．8 小結(jié)…………………………………………………………………………………… 305
第十一章 銀行風(fēng)險………………………………………………………………………… 307
11．1 導(dǎo)論…………………………………………………………………………………… 307
11．2 信用風(fēng)險……………………………………………………………………………… 307
11．3 利率風(fēng)險……………………………………………………………………………… 310
11．4 流動性(或融資)風(fēng)險……………………………………………………………… 314
11．5 外匯風(fēng)險……………………………………………………………………………… 317
11．6 市場(或交易)風(fēng)險………………………………………………………………… 319
11．7 國別風(fēng)險與主權(quán)風(fēng)險………………………………………………………………… 321
11．8 操作風(fēng)險……………………………………………………………………………… 323
11．9 表外風(fēng)險……………………………………………………………………………… 323
11．10 其他風(fēng)險…………………………………………………………………………… 324
11．11 資本風(fēng)險與償付能力……………………………………………………………… 325
11．12 風(fēng)險的相互關(guān)系…………………………………………………………………… 326
11．13 小結(jié)………………………………………………………………………………… 327
第十二章 銀行風(fēng)險管理…………………………………………………………………… 329
12．1 導(dǎo)論…………………………………………………………………………………… 329
12．2 風(fēng)險管理概述………………………………………………………………………… 330
12．3 信用風(fēng)險管理………………………………………………………………………… 336
12．4 管理貸款職能………………………………………………………………………… 338
12．5 管理利率風(fēng)險………………………………………………………………………… 344
12．6 管理流動性風(fēng)險……………………………………………………………………… 350
12．7 管理市場風(fēng)險………………………………………………………………………… 352
12．8 管理操作風(fēng)險………………………………………………………………………… 358
12．9 國際風(fēng)險評估………………………………………………………………………… 361
12．10 小結(jié)………………………………………………………………………………… 366
第四部分 銀行業(yè)市場比較分析
第十三章 英國的銀行業(yè)…………………………………………………………………… 371
13．1 導(dǎo)論…………………………………………………………………………………… 371
13．2 金融危機(jī)中的英國銀行業(yè)…………………………………………………………… 372
13．3 監(jiān)管改革與英國銀行業(yè)的改頭換面………………………………………………… 381
13．4 英國銀行體系結(jié)構(gòu)…………………………………………………………………… 387
13．5 英國銀行業(yè)的財務(wù)結(jié)構(gòu)……………………………………………………………… 393
13．6 英國銀行資產(chǎn)負(fù)債表特征與業(yè)績表現(xiàn)……………………………………………… 396
13．7 英國支付系統(tǒng)………………………………………………………………………… 400
13．8 英國銀行業(yè)競爭……………………………………………………………………… 403
13．9 小結(jié)…………………………………………………………………………………… 407
附錄13．1 英國住房互助協(xié)會股份化…………………………………………………… 409
第十四章 歐洲的銀行業(yè)…………………………………………………………………… 410
14．1 導(dǎo)論…………………………………………………………………………………… 410
14．2 歐盟…………………………………………………………………………………… 411
14．3 金融服務(wù)歐洲單一市場……………………………………………………………… 414
14．4 構(gòu)建全新的歐盟金融框架結(jié)構(gòu)……………………………………………………… 422
14．5 結(jié)構(gòu)性特征和整合趨勢……………………………………………………………… 440
14．6 歐洲銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)與業(yè)績表現(xiàn)……………………………………………… 450
14．7 小結(jié)…………………………………………………………………………………… 454
第十五章 美國的銀行業(yè)…………………………………………………………………… 457
15．1 導(dǎo)論…………………………………………………………………………………… 457
15．2 金融危機(jī)在美國……………………………………………………………………… 458
15．3 美國銀行和金融體系的結(jié)構(gòu)………………………………………………………… 465
15．4 美國的支付體系……………………………………………………………………… 472
15．5 美國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的特征…………………………………………………… 475
15．6 美國商業(yè)銀行的業(yè)績………………………………………………………………… 475
15．7 美國銀行體系的監(jiān)管………………………………………………………………… 480
15．8 小結(jié)…………………………………………………………………………………… 489
第十六章 日本的銀行業(yè)…………………………………………………………………… 491
16．1 導(dǎo)論…………………………………………………………………………………… 491
16．2 日本銀行體系的結(jié)構(gòu)………………………………………………………………… 492
16．3 支付系統(tǒng)……………………………………………………………………………… 501
16．4 日本銀行業(yè)危機(jī)……………………………………………………………………… 505
16．5 金融系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)變革………………………………………………………………… 508
16．6 小結(jié)…………………………………………………………………………………… 515
第十七章 新興市場的銀行業(yè)……………………………………………………………… 518
17．1 導(dǎo)論…………………………………………………………………………………… 518
17．2 金融發(fā)展的衡量標(biāo)準(zhǔn)………………………………………………………………… 519
17．3 金融與經(jīng)濟(jì)增長……………………………………………………………………… 522
17．4 宏觀經(jīng)濟(jì)展望………………………………………………………………………… 526
17．5 結(jié)構(gòu)特征與趨勢……………………………………………………………………… 531
17．6 小結(jié)…………………………………………………………………………………… 545
第五部分 銀行業(yè)的高級研究主題
第十八章 銀行與市場……………………………………………………………………… 549
18．1 導(dǎo)論…………………………………………………………………………………… 549
18．2 銀行中介、市場與信息……………………………………………………………… 550
18．3 證券化市場的發(fā)展…………………………………………………………………… 553
18．4 現(xiàn)代證券化操作……………………………………………………………………… 557
18．5 證券化的“新浪潮”………………………………………………………………… 563
18．6 證券化的類型………………………………………………………………………… 565
18．7 證券化、信用評級機(jī)構(gòu)與單一險種保險公司……………………………………… 566
18．8 證券化的未來………………………………………………………………………… 570
18．9 小結(jié)…………………………………………………………………………………… 573
第十九章 合并與收購……………………………………………………………………… 576
19．1 導(dǎo)論………………………………………………………………………………… 576
19．2 合并與收購：定義與類型…………………………………………………………… 577
19．3 近期銀行并購的發(fā)展趨勢…………………………………………………………… 580
19．4 并購與銀行績效……………………………………………………………………… 589
19．5 并購交易的管理動機(jī)………………………………………………………………… 592
19．6 并購交易對銀行客戶的影響………………………………………………………… 593
19．7 并購與銀行多樣化經(jīng)營……………………………………………………………… 593
19．8 對安全網(wǎng)補(bǔ)助的利用與系統(tǒng)性風(fēng)險………………………………………………… 597
19．9 小結(jié)…………………………………………………………………………………… 601
第二十章 銀行業(yè)競爭和金融穩(wěn)定………………………………………………………… 604
20．1 導(dǎo)論…………………………………………………………………………………… 604
20．2 結(jié)構(gòu)行為績效………………………………………………………………………… 605
20．3 銀行業(yè)競爭的非結(jié)構(gòu)性測度………………………………………………………… 612
20．4 競爭測度指標(biāo)的比較分析―――它們具有一致性嗎? …………………………… 619
20．5 銀行業(yè)競爭與風(fēng)險關(guān)系分析………………………………………………………… 620
20．6 銀行業(yè)競爭與金融穩(wěn)定性…………………………………………………………… 622
20．7 小結(jié)…………………………………………………………………………………… 625
附錄A1 利率、債券與收益率………………………………………………………………… 627
A1．1 名義利率與實際利率……………………………………………………………… 627
A1．2 現(xiàn)值的概念………………………………………………………………………… 627
A1．3 債券與債券定價…………………………………………………………………… 628
A1．4 債券與收益率……………………………………………………………………… 629
A1．5 到期收益率―――價格、期限、息票利率、付息頻率與稅負(fù)…………………… 630
A1．6 財經(jīng)媒體…………………………………………………………………………… 632
A1．7 利率期限結(jié)構(gòu)……………………………………………………………………… 634
A1．8 收益率曲線形狀理論……………………………………………………………… 635
附錄A2 資產(chǎn)組合理論介紹………………………………………………………………… 637
A2．1 收益、風(fēng)險與多樣化投資的概念………………………………………………… 637
A2．2 現(xiàn)代組合理論……………………………………………………………………… 639
A2．3 有效(均值標(biāo)準(zhǔn)差)邊界………………………………………………………… 640
A2．4 風(fēng)險的構(gòu)成………………………………………………………………………… 641
A2．5 證券市場線………………………………………………………………………… 643
A2．6 資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率與資本資產(chǎn)定價模型…………………………………… 644
A2．7 套利定價理論：一個注釋………………………………………………………… 644
詞匯表………………………………………………………………………………………… 645
參考文獻(xiàn)……………………………………………………………………………………… 673
譯后記………………………………………………………………………………………… 695
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