本書根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)最新大綱《銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目《風(fēng)險(xiǎn)管理》初級(jí)考試大綱》編寫。本書以考試大綱為依據(jù)，以命題規(guī)律為指導(dǎo)，對(duì)考點(diǎn)進(jìn)行深入、細(xì)致、全面地解讀,語言簡練,幫助考生清晰理解考點(diǎn)的內(nèi)容和含義以及全面掌握考點(diǎn)知識(shí)；通過名師指導(dǎo)欄目，從命題角度、命題形式、命題概率等方面按照考試實(shí)情作了嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆治鲱A(yù)測。同時(shí)在知識(shí)點(diǎn)的表述上嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范、條理清晰、重點(diǎn)突出，其中的關(guān)鍵詞記憶法能幫助考生大幅提升復(fù)習(xí)效率。
本書緊扣近年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試大綱，對(duì)于知識(shí)點(diǎn)、高頻考點(diǎn)及真題進(jìn)行了詳細(xì)地講解。除了文字內(nèi)容還配備豐富的教學(xué)視頻，為考生提供更為多樣的學(xué)習(xí)方式。
一、風(fēng)險(xiǎn)與收益、損失的關(guān)系真考解讀 屬于必考點(diǎn)，一般會(huì)考2道題。（重點(diǎn)掌握）
項(xiàng)目內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)與收益(1)風(fēng)險(xiǎn)(特指商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn))是指商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中，因不確定性因素的影響，而遭受經(jīng)濟(jì)損失或不能獲取額外收益的可能性。
(2)收益是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、進(jìn)行投資、開展金融產(chǎn)品交易、為客戶提供金融服務(wù)所獲得的盈利。
(3)由于風(fēng)險(xiǎn)的存在，商業(yè)銀行所獲收益具有不確定性。在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，為了對(duì)這種不確定性收益進(jìn)行計(jì)量和評(píng)估，通常需要計(jì)算未來的預(yù)期收益解讀1。解讀1 預(yù)期收益是將不確定性收益的所有可能結(jié)果進(jìn)行加權(quán)平均計(jì)算出的平均值。風(fēng)險(xiǎn)與損失(1)風(fēng)險(xiǎn)并不等同于損失本身。
①風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)明確的事前概念，反映損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。
②損失是一個(gè)事后概念，反映風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果。
(2)在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為三大類：解讀2解讀2必考點(diǎn)： 預(yù)期損失、非預(yù)期損失及災(zāi)難性損失的概念。
①預(yù)期損失。預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值(有時(shí)也采用中間值)。
②非預(yù)期損失。非預(yù)期損失是指利用統(tǒng)計(jì)分析方法(在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi))計(jì)算出的對(duì)預(yù)期損失的偏離，是商業(yè)銀行難以預(yù)見到的較大損失。
③災(zāi)難性損失。災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。
(3)商業(yè)銀行通常采取以下幾種方法應(yīng)對(duì)損失：解讀3解讀3 必考點(diǎn)： 不同損失類型的應(yīng)對(duì)方式，注意區(qū)分。
①采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。
②利用資本金來應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失。
③對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過購買商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
④對(duì)于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。
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