目錄
第一章　緒論/1
【學(xué)習(xí)目標(biāo)】/1
　第一節(jié)　征信的概念/2
　　一、征信的含義/2
　　二、征信的作用與功能/4
　　三、征信的起源與發(fā)展/7
　第二節(jié)　征信的特征與原則/10
　　一、征信的特征/10
　　二、征信的原則/12
　　三、征信的行為規(guī)范/13
　　四、征信的基本流程/15
　第三節(jié)　征信產(chǎn)品與服務(wù)/17
　　一、征信產(chǎn)品與服務(wù)的基礎(chǔ)/17
　　二、征信產(chǎn)品與服務(wù)的概念和種類/18
　　三、征信機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)/19
　　四、征信機(jī)構(gòu)/21
　第四節(jié)　征信體系/22
　　一、征信體系的含義/22
　　二、征信體系的主要內(nèi)容/23
　　三、征信體系的模式/25
　　四、大數(shù)據(jù)與征信/27
【思考練習(xí)】/33
第二章　征信數(shù)據(jù)庫(kù)/34
【學(xué)習(xí)目標(biāo)】/34
　第一節(jié)　征信數(shù)據(jù)庫(kù)概述/35
　　一、征信數(shù)據(jù)庫(kù)概述/35
　　二、征信數(shù)據(jù)庫(kù)的分類/35
　　三、征信數(shù)據(jù)庫(kù)的功能/36
　第二節(jié)　金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)/36
　　一、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)概述/36
　　二、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的功能/37
　　三、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的意義/40
　　四、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)歷程/41
　第三節(jié)　政府部門(mén)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)/44
　　一、政府部門(mén)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)概述/44
　　二、國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)/49
　　三、地方政府的征信數(shù)據(jù)庫(kù)/49
　第四節(jié)　第三方平臺(tái)的征信數(shù)據(jù)庫(kù)/52
　　一、第三方平臺(tái)征信數(shù)據(jù)庫(kù)概述/52
　　二、第三方平臺(tái)征信數(shù)據(jù)庫(kù)的模式/54
　第五節(jié)　征信數(shù)據(jù)庫(kù)的應(yīng)用案例/57
　　一、個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)用/57
　　二、企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)用/58
【思考練習(xí)】/63
第三章　企業(yè)征信業(yè)務(wù)/67
【學(xué)習(xí)目標(biāo)】/67
　第一節(jié)　企業(yè)征信產(chǎn)品/68
　　一、企業(yè)信用盡職調(diào)查/68
　　二、企業(yè)征信報(bào)告與服務(wù)/69
　　三、商賬管理/70
　　四、數(shù)據(jù)增值服務(wù)/70
　第二節(jié)　企業(yè)征信信息/71
　　一、企業(yè)征信信息的主要內(nèi)容/71
　　二、企業(yè)征信信息的來(lái)源/72
　　三、企業(yè)征信信息的采集方式/72
　第三節(jié)　企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系/73
　　一、企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系建立的原則/73
　　二、企業(yè)信用評(píng)級(jí)要素/74
　　三、信用評(píng)級(jí)指標(biāo)的具體選取/74
　第四節(jié)　企業(yè)信用報(bào)告的解讀/76
一、企業(yè)信用報(bào)告的用途/76
　　二、信息展示說(shuō)明/77
　第五節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)/80
　　一、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的概念/80
　　二、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的不同/80
　　三、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)發(fā)展歷程/80
【思考練習(xí)】/87
第四章　個(gè)人征信業(yè)務(wù)/89
【學(xué)習(xí)目標(biāo)】/89
　第一節(jié)　個(gè)人征信概述/89
　　一、個(gè)人征信的定義/89
　　二、個(gè)人征信的作用/90
　　三、我國(guó)個(gè)人征信的發(fā)展/90
　　四、我國(guó)個(gè)人征信體系現(xiàn)狀/93
　第二節(jié)　個(gè)人征信產(chǎn)品/94
　　一、個(gè)人信用調(diào)查服務(wù)/94
　　二、個(gè)人征信報(bào)告服務(wù)/94
　　三、個(gè)人信用評(píng)分服務(wù)/95
　　四、其他個(gè)人征信服務(wù)/95
　第三節(jié)　個(gè)人征信信息/96
　　一、個(gè)人征信信息的主要內(nèi)容/96
　　二、個(gè)人征信信息的主要來(lái)源/97
　　三、個(gè)人征信信息的采集方式/97
　第四節(jié)　個(gè)人信用評(píng)分/98
　　一、信用評(píng)分的原理/98
　　二、個(gè)人信用評(píng)分模型的開(kāi)發(fā)與檢驗(yàn)/99
　　三、個(gè)人信用評(píng)分模型的類型/99
　第五節(jié)　個(gè)人征信報(bào)告的解讀/100
　　一、個(gè)人基本信息解讀/100
　　二、個(gè)人信用信息解讀/101
【思考練習(xí)】/103
第五章　征信產(chǎn)品的應(yīng)用場(chǎng)景/106
【學(xué)習(xí)目標(biāo)】/106
　第一節(jié)　金融領(lǐng)域的應(yīng)用/106
　　應(yīng)用一: 銀行信貸/106
　　應(yīng)用二: 發(fā)行債券與股票上市/108
　　應(yīng)用三: 銀行信貸與個(gè)人征信/109
　第二節(jié)　經(jīng)濟(jì)交易領(lǐng)域的應(yīng)用/112
　第三節(jié)　企業(yè)管理的應(yīng)用/115
　　應(yīng)用一: 企業(yè)信用管理/115
　　應(yīng)用二: 提升企業(yè)信用形象/116
　第四節(jié)　社會(huì)領(lǐng)域的應(yīng)用/116
　　應(yīng)用一: 信用在社會(huì)治理方面的應(yīng)用/116
　　應(yīng)用二: 信用在行業(yè)監(jiān)管方面的應(yīng)用/118
　　應(yīng)用三: 信用卡交易與個(gè)人征信/120
　　應(yīng)用四: 求職與報(bào)考公務(wù)員/123
　　應(yīng)用五: 出國(guó)留學(xué)與個(gè)人征信/126
　　應(yīng)用六: 其他個(gè)人征信產(chǎn)品應(yīng)用/127
【思考練習(xí)】/129
第六章　信用風(fēng)險(xiǎn)管理/130
【學(xué)習(xí)目標(biāo)】/130
　第一節(jié)　信用與信用風(fēng)險(xiǎn)/130
　　一、信用/130
　　二、信用風(fēng)險(xiǎn)/130
　　三、信用風(fēng)險(xiǎn)的分類/131
　　四、信用風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)/132
　第二節(jié)　信用風(fēng)險(xiǎn)度量/132
　　一、信用風(fēng)險(xiǎn)度量的基本參數(shù)/132
　　二、適用于單個(gè)信用事件的風(fēng)險(xiǎn)度量方法/134
　　三、適用于組合信用風(fēng)險(xiǎn)的度量方法/136
　第三節(jié)　信用風(fēng)險(xiǎn)管理/137
　　一、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/137
　　二、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警/138
　　三、信用風(fēng)險(xiǎn)控制/139
　　四、信用風(fēng)險(xiǎn)的分散與轉(zhuǎn)移/141
　　五、信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖管理/143
　　六、信用風(fēng)險(xiǎn)自留管理/144
【思考練習(xí)】/144
第七章　征信業(yè)的發(fā)展與監(jiān)管/147
【學(xué)習(xí)目標(biāo)】/147
　第一節(jié)　征信業(yè)的發(fā)展模式/147
　　一、美國(guó)模式市場(chǎng)主導(dǎo)型/147
　　二、歐盟模式央行主導(dǎo)型/149
　　三、日本模式行業(yè)協(xié)會(huì)主導(dǎo)型/150
四、中國(guó)征信業(yè)發(fā)展模式/151
　第二節(jié)　征信業(yè)發(fā)展監(jiān)管模式/152
　　一、美國(guó)征信相關(guān)法律法規(guī)與監(jiān)管/152
　　二、歐盟征信相關(guān)法律法規(guī)與監(jiān)管/160
　　三、日本征信相關(guān)法律法規(guī)與監(jiān)管/166
　　四、中國(guó)征信相關(guān)法律法規(guī)與監(jiān)管/169
　第三節(jié)　征信業(yè)監(jiān)管體系/177
　　一、征信業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)/177
　　二、征信業(yè)的監(jiān)管內(nèi)容/179
　　三、我國(guó)征信業(yè)監(jiān)管機(jī)制/184
　【思考練習(xí)】/185
附錄《征信業(yè)管理?xiàng)l例》內(nèi)容及
解讀/190
參考文獻(xiàn)/198