商業(yè)銀行作為吸收存款、發(fā)放貸款和提供多種金融服務的金融中介機構，在金融體系中，特別是在間接金融中占主導地位�！渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理學（第2版）/高等院校經(jīng)濟與管理核心課經(jīng)典系列教材》以商業(yè)銀行經(jīng)營為主線，對商業(yè)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營戰(zhàn)略、表內與袁外業(yè)務經(jīng)營、經(jīng)營風險管理、經(jīng)營績效評價等規(guī)律性及其意義等內容進行論述。
安瑛暉，1967年2月生，河北省新河縣人，工學博士，2003年9月一2005年7月從事博士后研究工作，高級工程師。曾先后受聘于多所高校，講授研究生課程金融風險管理學。主要研究方向為金融工程與金融風險管理，參與多項國家級課題的研究，在國內外期刊發(fā)表文章40余篇，主編《赤土情懷心系江西-一第八批赴贛博士服務團文集》，參譯出版學術專著《實物期權：不確定性環(huán)境下的戰(zhàn)略投資管理》�，F(xiàn)就職于中國建設銀行。
閆永新，1959年9月生，河南湯陰縣人，博士，天津師范大學管理學院專職教授，主要從事金融工程專業(yè)的教學和科研工作。兼任天津市系統(tǒng)工程學會理事、天津市技術經(jīng)濟及管理現(xiàn)代化學會常務理事。先后在國內外核心期刊發(fā)表論文十多篇，出版學術專著《金融風險管理》。提出連續(xù)時間美式期權定價模型、提前執(zhí)行歐式期權定價模型、百慕大期權定價模型、分形美式期權定價模型、組合美式期權定價模型等。
王五祥，1966年12月生，河北省石家莊人，天津大學管理學博士，天津外國語大學金融學教授，天津市世界經(jīng)濟學會理事。講授本科生、研究生金融工程、計量經(jīng)濟學、金融風險管理、證券投資學等課程，主要研究方向為金融工程與金融風險管理。曾參與多項國家級課題的研究，主持完成省部級課題3項，在國內外期刊發(fā)表文章30余篇，出版學術專著2部，教材多部。
1 商業(yè)銀行概述
1.1 現(xiàn)代金融市場和金融機構
1.2 現(xiàn)代商業(yè)銀行
本章小結
復習思考題
2 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則
2.1 商業(yè)銀行經(jīng)營的盈利性原則
2.2 商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性原則
2.3 商業(yè)銀行經(jīng)營的流動性原則
2.4 商業(yè)銀行經(jīng)營原則的協(xié)調
本章小結
復習思考題
3 商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境與經(jīng)營戰(zhàn)略選擇
3.1 商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境
3.2 商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略
本章小結
復習思考題
4 商業(yè)銀行的組織體系
4.1 商業(yè)銀行的特征、性質及職能
4.2 商業(yè)銀行的組織結構
4.3 商業(yè)銀行組織制度
4.4 商業(yè)銀行組織體系的發(fā)展趨勢
5 商業(yè)銀行的資本管理
5.1 資本的功能與構成
5.2 資本充足性監(jiān)管規(guī)定
5.3 資本計劃
5.4 資本募集
5.5 資本管理
本章小結
復習思考題
6 商業(yè)銀行的負債業(yè)務
6.1 負債業(yè)務概述
6.2 存款業(yè)務
6.3 其他負債業(yè)務
本章小結
復習思考題
7 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務
7.1 貸款業(yè)務種類與創(chuàng)新
7.2 貸款業(yè)務經(jīng)營流程
7.3 客戶信用分析
7.4 貸款定價
7.5 貸款質量評價
7.6 問題貸款與貸款損失的管理
本章小結
復習思考題
8 商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務
8.1 證券投資業(yè)務的目標與意義
8.2 證券投資組合的會融工具與風險收希分析
8.3 證券投資組合的管理程序
8.4 資本市場有效性和證券投資策略
本章小結
復習思考題
9 商業(yè)銀行的表外業(yè)務
9.1 表外業(yè)務概述
9.2 結算類業(yè)務
9.3 金融保證業(yè)務
9.4 金融衍生工具類業(yè)務
9.5 中介服務業(yè)務
9.6 信托與租賃
9.7 表外業(yè)務風險
9.8 國外商業(yè)銀行表外業(yè)務發(fā)展的啟示
本章小結
復習思考題
10 商業(yè)銀行內部控制
10.1 內部控制概述
10.2 內部控制的結構
10.3 內部控制評價
本章小結
復習思考題
11 商業(yè)銀行經(jīng)營風險管理
11.1 風險管理概述
11.2 市場風險
11.3 信用風險
11.4 流動風險
11.5 操作風險
11.6 合規(guī)風險
本章小結
復習思考題
12 利率風險管理
12.1 利率
12.2 債券定價
12.3 債券的零利率
12.4 遠期利率
12.5 資本市場的有效性
12.6 利率平價理論
12.7 利率風險的產(chǎn)生
12.8 重新定價模型
12.9 到期模型
12.10 久期模型
本章小結
復習思考題
13 金融創(chuàng)新產(chǎn)品
13.1 遠期合約
13.2 期貨合約
13.3 互換合約
13.4 期權合約
13.5 需求驅動金融創(chuàng)新產(chǎn)品
13.6 變更參數(shù)金融創(chuàng)新產(chǎn)品
12.7 條件組合金融創(chuàng)新產(chǎn)品
本章小結
復習思考題
14 銀行財務報表
14.1 資產(chǎn)負債表
14.2 利潤表
14.3 現(xiàn)金流量表
14.4 股東權益變動表
本章小結
復習思考題
15 銀行業(yè)績評價
15.1 商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標
15.2 銀監(jiān)會主要監(jiān)管指標案例
15.3 發(fā)展銀行業(yè)績指標案例
15.4 股票價值指標
本章小結
復習思考題
16 商業(yè)銀行并購
16.1 并購的目的
16.2 并購的成本和收益
16.3 與并購有關的法律
16.4 美國銀行并購美林公司
16.5 花旗集團的教訓
16.6 中國工商銀行并購美國東亞銀行
本章小結
復習思考題
參考文獻
3.2.3.1.4 人才戰(zhàn)略
商業(yè)銀行作為一個特殊的企業(yè)，生存和發(fā)展離不開人才。實施人才戰(zhàn)略計劃是一項系統(tǒng)工程。與一般經(jīng)營性企業(yè)一樣，商業(yè)銀行人才戰(zhàn)略的主要內容包括：人才選拔、人才配置和人才激勵等。人才選拔是實行人才戰(zhàn)略的第一步，也是關鍵的一步。人才的配置就是要實現(xiàn)最優(yōu)組合的目標，即根據(jù)每個金融人才的素質和特點，通過合理配置，既要保證銀行經(jīng)營活動需要，又要使每一個金融人才各得其所，人盡其才，以確保銀行的整體經(jīng)濟效益和運轉效率。實現(xiàn)金融人才的有效配置，一方面要有合理分工，明確職責范圍，才能節(jié)約人力，提高效率；另一方面，只有通過勞動協(xié)作，才能把各個勞動單位組合成一個有機整體，創(chuàng)造集體生產(chǎn)力。銀行只有通過對金融人才的合理配置，做到人人定崗定位，既有合理分工，又有嚴密協(xié)作，才能產(chǎn)生銀行的整體運轉效率，確保經(jīng)營管理目標的全面實現(xiàn)。而要實現(xiàn)預定的人才戰(zhàn)略目標，激勵相容機制是根本保障。沒有約束的激勵和沒有激勵的約束都會影響人才的選拔和使用，最終影響人才智力和勞動力向實際生產(chǎn)力的轉化。
3.2.3.2 業(yè)務戰(zhàn)略
�。�1）批發(fā)業(yè)務戰(zhàn)略。批發(fā)業(yè)務是銀行業(yè)最主要的業(yè)務領域。20世紀90年代，美國銀團貸款增加，貸款的資本市場商品化促使貸款流通市場的發(fā)展，貸款業(yè)務中金融新技術的普遍應用等，都預示著銀行業(yè)批發(fā)業(yè)務發(fā)展的趨勢。因此，商業(yè)銀行的批發(fā)業(yè)務戰(zhàn)略應圍繞銀團貸款、貸款流通和金融創(chuàng)新等發(fā)展內容進行調整和完善，實現(xiàn)貸款經(jīng)營的傳統(tǒng)模式向現(xiàn)代模式的轉變。
�。�2）零售業(yè)務戰(zhàn)略。20世紀80年代后期以來，發(fā)展零售業(yè)務成為美國銀行業(yè)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略的一個重要內容，也取得了很明顯的效果。美國銀行業(yè)在發(fā)展零售業(yè)務的戰(zhàn)略調整中，出現(xiàn)了多種戰(zhàn)略方式，主要包括零售客戶主辦銀行型、特定業(yè)務集中型及密切聯(lián)系顧客型。
零售客戶主辦銀行型發(fā)展戰(zhàn)略就是爭取成為每一位顧客的“主辦銀行”，使客戶絕大多數(shù)的金融業(yè)務都由該銀行來做。零售客戶主辦銀行型發(fā)展戰(zhàn)略要求銀行業(yè)務向全能化方向發(fā)展，也就是銀行必須能夠提供交叉服務，同時滿足同一客戶不同的金融服務要求。該戰(zhàn)略是客戶優(yōu)先和服務優(yōu)先思想的產(chǎn)物。
特定業(yè)務集中型發(fā)展戰(zhàn)略，是指銀行把經(jīng)營資源集中配置到強勢業(yè)務、服務等經(jīng)營品種上，以充分增加邊際收益的發(fā)展戰(zhàn)略。這種發(fā)展戰(zhàn)略的特點是緊緊圍繞各項業(yè)務成本核算，擴大具有成本比較優(yōu)勢的業(yè)務和服務，通過形成特定部門和業(yè)務的集中發(fā)展，在成本優(yōu)勢情況下，取得較高的收益。該戰(zhàn)略體現(xiàn)了成本優(yōu)勢競爭戰(zhàn)略。
密切聯(lián)系顧客型戰(zhàn)略是銀行確保特定地域的營業(yè)份額免遭蠶食命運，鞏固和擴大零售業(yè)務份額的基本方針和發(fā)展戰(zhàn)略。具體來說，有以下三個對策：強化區(qū)分顧客的策略；構筑有效的金融商品供給體制；擴大信息技術投資，提高業(yè)務效率。在戰(zhàn)略目標上，又可分為“構筑與顧客更加密切的關系”和“提高顧客對服務的滿意度”兩種類型，而最終目標則是試圖求得在顧客一生中都保持與銀行業(yè)務的往來關系。
當然，強調密切聯(lián)系顧客戰(zhàn)略，并不意味著不考慮成本收益、盲目追求客戶群體規(guī)模。銀行實施密切聯(lián)系顧客戰(zhàn)略時，要更加鮮明地突出經(jīng)過成本效益核算后，對業(yè)務和顧客進行選擇。
�。�3）表外業(yè)務戰(zhàn)略。為了適應金融環(huán)境的變化，提高市場競爭力，商業(yè)銀行必須不斷地開拓新的業(yè)務領域。同時，隨著商業(yè)銀行的規(guī)范化發(fā)展，《巴塞爾協(xié)議》對銀行業(yè)法定存款準備、存款保險和資本充足率等一系列監(jiān)管規(guī)定的實施，必將導致銀行經(jīng)營成本上升、利潤減少。銀行要在激烈的競爭中取勝，大力開展表外業(yè)務是重要的發(fā)展戰(zhàn)略。發(fā)展表外業(yè)務是現(xiàn)代商業(yè)銀行的主要標志之一。
對于我國商業(yè)銀行來說，在傳統(tǒng)業(yè)務遭受沖擊，新的金融業(yè)務又未廠泛開展的形勢下，只有大力發(fā)展中間業(yè)務，調整商業(yè)銀行現(xiàn)有單一的存貸款業(yè)務結構才能在激烈的競爭中得以生存和發(fā)展。中間業(yè)務的發(fā)展對銀行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了積極影響，利用中間業(yè)務提高收益、防范和控制風險已成為一種趨勢。
當然，實施表外業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略需要銀行提高整體綜合競爭實力，涉及銀行經(jīng)營管理的方方面面。
……
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